Bahar Bayramı çocuklar için de özel bir gündür çünkü bu vesileyle büyüklerinden kırmızı zarflar (hongbao) alırlar. Geçmişte çocuklar büyüklerinden elden hongbao aldıktan sonra seviniyor. Bugünlerde çocuklar Alipay ve WeChat gibi mobil ödeme uygulamalarının ortaya çıkması sayesinde çoğunlukla çevrimiçi olarak bunları alıyorlar ve bu da merkez bankasının çevrimiçi işlemler için yeni bir yasal icap oluşturmasına neden oldu. İşte dijital renminbi böyle ortaya çıktı.
Dijital para birimi, merkez bankası tarafından ciro edilebilen kıymetli evrak türlerini artırmış ve ödeme araçlarını çeşitlendirmiştir. Buna karşın dijital renminbinin tanıtımı ve uygulanması, özellikle de henüz ülke çapında tanınmamış olması nedeniyle bazı zorluklarla karşı karşıyadır.
DİJİTAL HARÇLIĞIN ÖNÜNDEKİ 3 ZORLUK
Birincisi, Alipay ve WeChat, sahip oldukları düopol sayesinde mobil ödeme pazarının neredeyse yüzde 95'ini oluşturmaktadırlar. Bu ödeme uygulamalarına dayalı olarak, alışveriş, seyahat, kırmızı zarf verme, ödeme yapma ve fon yatırımı gibi faaliyetleri kapsayan eksiksiz bir tüketici uygulama ekosistemi oluşturulmuştur. Ancak kısa vadede, 'dijital renminbi cüzdanı' mevcut ödeme ve işlem ekosistemini pek sarsamayabilir.
İkinci olarak, dijital renminbi aracılığıyla yapılan ödemeler banka hesapları üzerinden yapılmamaktadır. Bunun yerine, doğrudan 'dijital hesaplara' yatırılır ve işlemler elektronik bir cihaz aracılığıyla tamamlanabilir. Bu da kullanıcıların mevduatlarının güvenliği konusunda endişelenmelerine neden olabilir. Zira bilhassa bir kullanıcı cep telefonunu kaybederse çok ciddi miktarda para kaybedebilir.
Üçüncüsü, dijital renminbi nakit paranın yerine geçebilir, ancak değerlenme ölçütü olmadığı için halkın ilgisini çekmeyebilir. İnsanlar banka mevduatlarından faiz kazanabilirken, dijital renminbi mevduatlarına faiz sunulmamaktadır.
SİSTEMLER UYUMLU HALE GETİRİLMELİ
Dijital renminbinin orijinal tasarımı perakende içindi. Bu sayede alıcılar ve satıcılar ya da tüketiciler ve tacirler için işlemleri daha kolay hale getirecekti. Merkez bankası da tüm araştırma ve geliştirmelerin dijital para biriminin M0'ın yerini almasını sağlamak için olduğunu söyledi. Bu da amacının onu perakende için kullanmak, özellikle de internet ve mobil uygulamaların yardımıyla halk için hayatı daha kolay hale getirmek olduğunu ortaya koyuyordu.
İlk olarak, dijital renminbinin tanıtımı, yerleşik mobil ödeme yöntemlerine dayalı ekosistemi sarsmayacak, ancak e-ödeme pazarındaki mevcut rekabet ortamını kesinlikle iyileştirecektir. Sistemik reform ve inovasyon, piyasadaki tekelci sermayenin azaltılmasına yardımcı olabilir. Örneğin, mevcut elektronik ödeme sistemi göz önüne alındığında, insanlar ödeme araçları ile yatırım araçlarını birbirine karıştırabilir ve merkez bankası tüm ödeme verilerine erişemez, bu da bazı şirketlerin veriler üzerinde tekel oluşturmasına neden olabilir. Ayrıca, elektronik ödemenin bazı yapısal eksiklikleri bulunmaktadır. Farklı kurumlar tarafından sağlanan elektronik ödeme hizmetleri birbiriyle uyumlu değildir ve kullanıcılar için rahatsızlık yaratmaktadır.
Büyük ticari bankalar dijital renminbi için bünyelerinde testler gerçekleştirmiştir ve finansal kurumlar olarak Alipay ve WeChat dijital para birimlerini dolaşıma sokmaya haizdirler. Dolayısıyla, dijital para birimlerini kullanma fırsatlarının artmasıyla birlikte, dijital renminbi'nin öngörülebilir gelecekte mevcut ödeme ekosisteminde bir fark yaratması muhtemeldir.
EN GÜVENİLİR MERKEZ BANKASI
İkinci olarak, merkez bankası tarafından çıkarılan dijital renminbi, Çin'in güvenilir olan yasal dijital para birimidir. Gizliliğe tamamen saygı duyar ve kişisel bilgileri korur, riskleri önlemek için tasarlanmıştır ve sınırsız yasal düzenlemelere sahiptir. Buna karşılık, Alipay ve WeChat gibi mobil ödeme platformları, esasen bir banka hesabının geniş işlevlerini yerine getiren ticari banka mevduatları ile ödenmektedir. Ancak hangi yöntemi seçersek seçelim, cihaz kaybı, bilgi sızıntısı, ağ dolandırıcılığı ve diğer faktörler nedeniyle para kaybı riski her zaman vardır Ancak anonim ve kontrol edilebilir dağıtık bir muhasebe yöntemi kullanan dijital renminbi, gizliliğin korunmasında büyük avantajlara sahiptir. Örneğin, karşı tarafın kişisel tüketim kayıtlarını takip etmesini önler ve her kapital işlemini titizlikle kaydederken kişisel mahremiyeti korur, böylece merkez bankası düzenleyicilerinin kullanıcıların para kaybını azaltmak için yasadışı faaliyetleri bastırmasını kolaylaştırır.
Son olarak, dijital renminbi bağımsız dolaşım değerine sahiptir ve farklı kullanıcılar için farklı ödeme seçenekleri sağlayabilir. M0'a alternatif olarak konumlandırılan dijital renminbi, yasal ödeme aracı ve merkez bankası tarafından sağlanan bir kamu ürünüdür.
ÜCRET TALEP ETMİYOR
Merkez bankası dijital renminbi mevduatlarına herhangi bir faiz ödemiyor, ancak değişim ve dolaşım gibi hizmetler için de herhangi bir ücret talep etmiyor. Ticari faaliyetlerde bulunan kullanıcılar için bu, muamele ücretlerinden tasarruf sağlar. Şahıslar için, fonları çekmek için herhangi bir ücret ödemekten kurtarır. Tamamıyla bir kamu hizmeti ürünü olan dijital renminbi, toplum için ihraç ve dolaşım hizmetleri sağlar ve bu nedenle büyük bir kamu refahı değerine sahiptir. Birçok alanda kamunun ihtiyaçlarını karşılayabilecek bir araç olarak gelecekte de yaygın bir şekilde kullanılması muhtemeldir.
Çin Ay Yeni Yılı ile birlikte hongbao ihracı hız kazanacak ve dijital renminbinin gelişimini artırarak halka daha uygun bir ödeme aracı sunacak. Mobil ödeme teknolojisi hayatlarımız üzerinde derin bir etki yarattı ve dijital renminbi de toplumun iş yapma biçimini değiştirecek gibi görünüyor. Bu dijital devrim, 'dijital uygarlık' teorisinin hayata geçirilmesinin bir sonucudur ve insanlar için hayatı daha kolay hale getirecektir.
